
Verkkokaupat ovat uskomattoman suuri bisnes. Pelkästään Yhdysvalloissa verkkokauppojen markkina-arvo ylittää 1,7 biljoonaa dollaria vuonna 2027. Eli ei miljoonaa eikä miljardia, vaan nyt puhutaan biljoonista – eli käsittämättömän suurista luvuista.
Verkkokauppojen toiminnan avainasemassa on verkkomaksaminen. Se on kehittynyt valtavasti, olipa kyseessä verkkokauppa tai esimerkiks Brite Kasinot. Toimintalogiikka on aina sama, vaikka toimialassa olisikin vaihtelua.
Tässä artikkelissa kerromme suosituimmat maksupalvelut vuonna 2023. Esittelemme myös muutamia ominaisuuksia, joiden avulla verkkomaksaminen on turvallista.
Verkkomaksujen turvallisuus: Finanssivalvonta, PSD2 sekä TLS-salaus
Lähdetään purkamaan verkkomaksamisen turvallisuutta sillä, että maksupalveluiden toiminta on aina valvottua sekä lisensoitua. Kaikki suurimmat toimijat ovat Finanssivalvonnan alaisia maksulaitoksia, joko Suomessa tai Ruotsissa. Jokaisessa Euroopan maassa on oma finanssialan valvova taho – ainoastaan nimitys voi muuttua.
Eurooppalaiset maksupalveluyritykset noudattavat kaikkia ajantasaisia lakeja ja säännöksiä. Niistä yksi tärkeä osa-alue on PDS2, eli uudistettu maksupalveludirektiivi. Sen tavoitteena on entistäkin turvallisempi ja reilumpi verkkomaksaminen.
Itse maksut ovat aina salattu SSL- tai TLS-salauksella. Nämä tarkoittavat käytännössä katsoen samaa salausprotokollaa. Ideana kuitenkin on, että käyttäjän pankki- ja henkilötiedot salataan aina maksun yhteydessä.
Jos teet ostoksen verkkokaupassa, kukaan ulkopuolinen taho ei voi siis viedä tietojasi – jos maksupalveluntarjoaja on luotettava. Kerromme suosituimmista palveluista heti seuraavaksi.
Suosituimmat maksupalvelut vuonna 2023
Verkkopankkimaksuja varten tulee olla tietysti kotimaisen pankin verkkopankkitunnukset, sekä maksuja välittävä palvelu. Esittelemme seuraavaksi suosituimmat maksupalvelut tässä segmentissä.
Suosituimmat maksupalvelut vuonna 2023:
- Trustly
- Klarna
- Euteller
- Brite
- Zimpler
Klarna
Klarna Ab on perustettu vuonna 2005, ja se on kaikkein tunnetuin maksupalvelu verkkomaksujen tarjoajana. Klarnan kautta onnistuu suoramaksujen lisäksi myös osamaksu sekä laskurahoitus. Palvelulla on yli 150 miljoonaa aktiivista käyttäjää.
Vuonna 2021 Klarna oli Euroopan arvokkain fintech-yritys, huikealla 45 miljardin dollarin valuaatiolla (eli arvolla). Viimeisimmän tiedon mukaan nykyinen valuaatio on 6,7 miljardia, eli pientä laskua on havaittavissa – vaikka Klarna on edelleenkin valtava yritys.
Trustly
Vuonna 2008 perustettu Trustly Group Ab on Klarnan tavoin ruotsalaista alkuperää. Täten sen toiminnasta vastaa Ruotsin Finanssivalvonta. Alkujaan Trustlya käytettiin pääasiassa erilaisilla pelisivustoilla, mutta nykyään monessa muussakin paikassa.
Kansainvälisesti Trustlylla on huikeat 700 miljoonaa asiakasta. Verkkomaksu onnistuu yli 6 300 pankin kautta, joista kymmenen on suomalaisia. Trustly on palkittu usealla palkinnolla, joista nyt mainittakoon “Best Overall Payment Service Provider”.
Euteller
Euteller Oy on suomalainen yritys, jonka on perustettu vuonna 2007. Eutellerin kautta tilisiirto onnistuu sadoissa verkkokaupoissa. Yrityksen vuotuinen liikevaihto on yli 5 miljoonaa euroa, ja tulos yli 2 miljoonaa euroa.
Kotimainen Euteller ei pysty vastaamaan Klarnan ja Trustlyn toimintaan kansainvälisesti, mutta Suomessa tilanne on toinen. Euteller tekee huikeaa tulosta kotimaassa – se tekee yhteistyötä esimerkiksi Siirto.fi:n kanssa.
Brite
Brite Ab on vuonna 2020 perustettu suoramaksuihin perustuva maksupalveluyritys. Kuten alussa mainitsimme, keskittyy Brite toistaiseksi pääasiassa pelialalle. Sen toiminta on monelta osin kuitenkin Trustlyn kaltaista – yhtiöiden taustalla onkin samoja nimiä.
Odotettavissa on, että Brite tulee myös leviämään kasinomaailman ulkopuolelle. Siihen on kaikki edellytykset, sillä käyttäjäkokemus on huippuluokkaa. Briten toimintaa säätelee Ruotsin Finanssivalvonta.
Zimpler
Zimpler Ab on neljäs ruotsalaistaustainen fintech-yritys. Zimpler on alkujaan lähtöisin vuodelta 2012, mutta nykyiseen muotoon se saatiin vuonna 2016. Palvelun kautta pystyi aluksi tekemään osamaksuja, mutta ei enää.
Zimpleristä on povattu suurinta haastajaa Klarnalle, eikä syyttä. Zimpler nostaa suosiotaan jokaisella toimialalla, Euroopassa ja sen ulkopuolella. Verkkomaksu onnistuu jokaisen suomalaisen pankin kautta.
SEPA-maksut ovat nopeita ja turvallisia

Euroopassa verkkomaksaminen perustuu SEPA-maksuihin. SEPA, el yhtenäinen euromaksualue sisältää Euroopan Unionin jäsenvaltiot. Konseptin ideana on helpottaa verkkomaksamista kyseisen maksualueen sisällä.
Ja pakko myöntää, että SEPA-maksut toimivat oikeasti. Esimerkiksi virolaiselta tililtä rahat liikkuvat suomalaiselle pankkitilille 1–2 minuutissa. Maksuja välitetään viikon jokaisena päivänä, yömyöhään saakka.
Euroopassa yli 4 000 pankkia on sitoutunut noudattamaan SEPA-maksuja. Täten verkkomaksaminen on nopeaa lähes kaikkialle.
Yhteenveto
Verkkomaksaminen on nykyään todella turvallista, koska maksupalvelut ovat tarkan valvonnan alaisia. Esimerkiksi Klarna, Trustly sekä Brite ovat Ruotsin Finanssivalvonnan alaisia fintech-yrityksiä.
Itse maksut suojataan SSL- tai TLS-salauksella. Edellä mainitut maksulaitokset noudattavat PSD2:sta sekä kaikkia muitakin direktiivejä ja lakeja.
Euroopassa nopean verkkomaksamisen perustana on SEPA. Sen ansiosta eri pankkien väliset rahansiirrot ovat lähes reaaliaikaisia – vaikka pankit olisivat eri maista. Kunhan pankki operoi yhtenäisellä euromaksualueella, on rahaliikenne nopeaa.